1. 网上银行促进电子商务发展的对策有哪些

  1. 尽快构建国家电子商务发展的总体框架

这是指导我国电子商务发展的方向指南，有利于电子支付系统和网络银行的建设，使各家银行能够坚持在国家总体框架下，实现政策的统一和组织的协调。各国电子商务发展的实践证明：必须发挥政府的作用。一些国家和地区日益重视安全风险管理，相继出台了各种规范。即使一向主张放松政府管制的美国也认为：在必要性非常清楚时政府要采取准确的行动，如美国货币监理署(OCC)出台了《电子银行最终规则》。新加坡的所有电子商务均由政府控制，政府实施了“新加坡一号”计划。

参照执行国际标准，近年来国际上关于安全风险管理的相关标准陆续出台，如巴塞尔银行监管委员会的《电子银行业务风险管理原则》、英国标准协会制订的BS7799等。以BS7799为例，该标准从管理、技术、人员、过程的角度来定义、建立、实施信息安全管理体系，保障组织的信息安全，确保组织业务的持续运营，维护企业的竞争优势；BS7799第一部分已成为国际标准ISO/IEC17799，得到广泛认可，被许多国家作为国家信息安全标准采用。

2．加强CA 认证、数据传输加密、业务权限制约和技术标准管理，采用数据传输、加密、鉴定以及与其他网络联接等方面的技术协议标准。现在各网络银行基本上是通过网络安全协议来加强网络的安全性的。1999年3月29日由中国人民银行牵头，联合工行、农行、建行、交行、光大银行等11家商业银行共建了国家金融权威认证中心(CA)，为网上交易和网上支付提供了安全保障。各商业银行应该在这些保障措施的基础上自觉进行内部风险控制，而对于与商户合作提供网络支付服务，一定要选好CA 安全认证机构。3．加大电子商务的市场宣传力度，培养客户的意识和习惯

根据《2007中国网上银行调查报告》显示：中国网上银行具有很大的发展空间和潜力。2007年个人和企业使用网上银行的比例分别持续增长。“2007中国网上银行成长指数”表明：个人网上银行成长指数为62.07，比2006的58.33增长了6.4%，整个市场处于不断成长的过程中；企业网上银行成长指数为58.84，比2006年（58.73）略有增长。与此同时，企业用户网上银行使用呈现逐步代替传统银行业务的趋势。其中，58.6%的企业使用网上银行替代了超过一半以上的柜台业务；有26.1%的企业使用网银替代了50%-60%的柜台业务；26.9%的企业使用网银替代了70%-80%的柜台业务；网银替代90%以上柜台业务的企业网银用户比例也超过了5%。

通过网上银行的推广，银行可以分流客户、改进服务、降低成本，更为重要的是利用网上银行可以筛选、培养和争揽客户，提高客户的忠诚度。由于电子商务与网上银行有着紧密的联系，电子商务在线支付必须借助网上银行渠道进行，这就意味着引导客户接触电子商务，从网上银行入手是最好的途径和方式，银行拥有庞大的客户群体，可将网上银行的宣传与电子商务宣传相结合，使客户意识电子支付是网上银行的重要功能。

4．积极与网站和其他电子商务参与者开展广泛的合作

电子商务是一个盈利滞后的领域，从电子商务的投资到网站取得知名度，并获得经济效益需要较长时间。根据调查，经过数年的奋斗，美国有 36%的网站已经获得了收益，60%的在线企业预计在一年内盈利。中国庞大的消费群体和高速发展的经济，为电子商务的发展提供了广阔的发展空间和盈利空间，国内的阿里巴巴、支付宝等在线网站近年来飞速发展，规模迅速扩大，已经实现了盈利， 盛大等游戏商也获得了不菲收益，具有了一定的经济基础和社会影响力。根据目前的政策条件，银行应在承担好自身支付角色的基础上开展同网站的合作，利用自身客户和市场优势与电子商务网站共同拓展电子商务市场。与知名网站建立电子商务战略合作，开展更深层次，更为实质的合作。

在可以预见的将来，通过建立电子商务诚信联盟约束合作伙伴的市场行为，网上银行将吸引更多客户的参与；通过采取细分市场和细分客户的策略，开展针对不同客户的丰富多彩的活动，吸引客户；通过与有条件的企业开展交流和合作，联合打造电子商务的平台，帮助企业扩大市场影响力，扩大电子商务市场份额。

2. 电子商务对银行业的发展

电子商务不仅能使金融业增加收益，增强竞争力，也促进金融机构向全能服务型发展，逐步向网络化金融转变。无疑，商业银行与电子商务企业的合作将为各自的创新提供更为强大的动力，不仅可以通过借助渠道为中小企业提供包括贷款在内的更多创新服务，也为银行开辟新的发展契机。

电子商务是网络银行产生的商业基础，可以说没有电子商务的发展，就不会有网络银行的兴起。同时，电子商务也将是银行业保持创新的源泉。随着互联网技术的发展，互联网的应用日益丰富而价格不断降低，电子商务正反馈网络效应逐渐显现，企业网上商务价值体系的也不断发展成熟。

电子商务不仅能使金融业增加收益，增强竞争力，也促进金融机构向全能服务型发展，逐步向网络化金融转变。无疑，商业银行与电子商务企业的合作将为各自的创新提供更为强大的动力，不仅可以通过借助渠道为中小企业提供包括贷款在内的更多创新服务，也为银行开辟新的发展契机。

电子商务时代，电子银行的产生和发展引发了一场深刻的银行革命。电子银行的发展给传统银行业提出了挑战，同时了给银行业发展带来了新的机遇。它改变了银行现有的结构、银行与客户的关系，并进而对银行业的发展产生深远的影响。
1、电子商务时代银行将能有效地解决内部管理的规范化问题，提高工作效率
银行通过内部网络可加速内部的信息交换，节省办公成本，加快资金周转速度，将有效地解决银行内部管理的规范化问题，提高工作效率。银行内部的组织机构将更加精简和专业化，调动更加灵活，指挥层次将更少。
电子化的银行是一种开放性的系统，信息技术和网络技术使得高层管理者与下层员工之间实现流畅的信息流通，高级决策层与下级操作层的联络能力大大加强，担负传递和监督任务的中层管理机构将日渐萎缩。扁平的管理层次使银行业能够实行以市场、效益为导向的灵活发展战略。
2、银行业将大大提高其信息服务水平和服务质量
网络银行的快速信息传输查询功能使得银行与企业间的信息互通更加迅捷。银行能够快速地了解各家客户的各种信息，确定是否向某企业发放贷款及以何种方式发放多少贷款。由此而来，银行更能兼顾客户的个性化需求，提高了银行业针对世界上的每一个客户的需求而适时、适地地提供服务的能力。网络银行的出现提高了银行业的信息服务水平，银行可以更及时、便利地向客户发布有关政策，如利率的调整、汇率的变化、新服务介绍、广告服务等，而且发布信息的表现形式将更加丰富多彩。
随着电子银行业务的发展，信息将可能取代资金而成为金融业最重要的资源。当前，银行业的竞争，从各种意义而言，既是服务手段的竞争，也是电子银行的竞争。哪家银行电子化程度高，则该银行就可做到信息灵，成本低，服务好，在竞争中就能更好地立于不败之地。因此，西方各家银行均投入大量资金，用于购买先进的硬件和软件，并投入巨资用于引进人才和培训人员。据统计，在美国花旗银行每年在电子银行方面的投资极为可观，几乎每年投资都在8.5~9亿美元之间，为其税前利润的一半，占其总资本的0.5%。借助电子银行，各种新的金融工具、金融服务项目不断产生，银行业的服务效率将大大提高。
3、传统的银行竞争格局和发展方式将发生变化
银行借助Internet提供服务都处于同一起跑线，这就为那些中小银行提供了可以与大银行在相对平等的条件下竞争的机会，有利于打破大银行对银行服务市场的垄断；同时也促使银行竞争日趋白热化。电子信息网络把各个国际金融中心紧密联系在一起，全球范围内的资金和信息流动，在几秒钟内便可完成。这就促使金融竞争突破国界，演变为全球性竞争。另外，随着电子银行的兴起，银行业与其它行业的界限也变得模糊了，开设银行机构变得更加容易了，许多机构可以利用技术和资金的优势从事金融业务。银行业的竞争不再是传统的同业竞争、服务质量和价格竞争，21世纪的银行业竞争将是金融业与非金融业、国内与国外、电子银行与传统银行等多元竞争格局。可见，电子银行将使21世纪的金融竞争走向深层次和多元化。
在今后银行的发展中，资产、资本数量、分支行的多少作为衡量银行业务的最主要指标的重要性相对下降；银行电子金融创新的程度、处理信息量的能力才是未来银行竞争的焦点。在网络时代，银行的优势在于拥有的信息量和如何最好地利用这些信息为顾客服务，即在于高效率的“信息交换”。 银行传统的扩张模式主要是新建网点，增添人手。而电子银行使得银行业的发展网络用户实现规模扩张，而无需增加过多分支机构和雇员。通过电子银行而不是传统的分支行来为客户提供服务，网络日常维护费用比分支机构运营费用要低得多。电子银行带来的低成本高效益由此可见一斑。那些拥有资金和技术优势的银行必将获得巨大盈利机会。
4、银行业将提高其业务的社会经济效益
银行清算网络运行后，可以加快资金速度，减少资金在途天数，这样，不仅提高了企业流动资金周转率，降低企业成本，提高了企业经济效益，而且提高了整个社会的资金利用率。目前我国银行资金在途时间为6天左右，在途资金约为600亿，如果全国银行都是实行电子汇划后，在途占用时间就可以减少到2天左右，相当于节约资金400亿。电子银行可以为客户提供多种多样的快捷方便的服务。客户可以不受时间与地理位置限制，随时随地进行金融产品交易，降低了交易费用，提高社会经济运行的效率和效益。如银行代发工资业务，过去1000多人的单位每月发放工资，需要几十个人，花上4天左右的时间，才能完成。由银行代发工资后，只要两个人1天就能完成。而且职工可以随时随地取其所需，方便了职工，社会经济效益十分显著。另外，电子银行雇员和物理设施的建设费用较少，由此省下的巨额资金可以用来提高利息，吸引更多的客户。
5、金融监管和国际金融秩序将会发生重大变化
电子商务的发展，对现有的金融监管体制将会发生重大改变。由于电子商务使用的是电子手段，资金的支付、清算都是通过数据的传递来完成的，这一变化在节约社会成本、提供效率及灵活性的同时，又不可避免地带来了虚拟性和不可跟踪性，由此将产生一系列的风险问题。如假电子货币的发生和使用风险；不法分子利用电子支付系统进行跨国性“洗钱”活动；国际炒家利用网上的外汇交易进行投机性买卖，引发金融动荡的风险等等；都是在电子支付时不可小觑的问题。又如，中国客户如果在网上同美国一家银行发生业务联系，而这家银行又未经中国人民银行批准时，该如何处置？需不需要中国人民银行批准？也就是说，在网络时代，金融监管当局如何控制银行的市场准入，采取何种措施，依据何种法规？这些都将极大地改变现有的监管模式，随着金融业务的全球化，金融监管也将走向全球一体化。为了适应新时代的要求，国与国之间必须加强金融合作，调整各自的金融监督制度和金融法律框架，以期在世界各国的共同努力下，建立起一个超越国家金融主权的金融权威，这个权威就像现在各国的中央银行一样，由它来发行世界货币----电子货币，控制电子货币发行量，确定设立电子银行的资格，同时承担起制定和协调全球货币政策、维护全球金融稳定、监督世界金融法律制度的实施、管理全球金融秩序的职责。因此，电子银行将使21世纪国际金融秩序由离散走向统一、由无序走向有序。

3. 网络银行对电子商务发展的影响

电子商务的主流交易模式就网上付款。发展的趋势肯定是网上直接付款。网络银行发展的特点肯定是越来越便捷，越安全，而且随着银行之间的竞争，带给用户的利益也会越来越多。网络银行的发展从根本上推动了电子商务的发展，也带动了消费理念的改变。这是发展的趋势，也是发展的必然。

4. 1）随着电子商务的发展，网上银行的发展趋势是什么

趋势一 产品功能越来越齐全

以“客户终端”形式出现的企业网银，现在已经逐渐涉及各种银行业务。从提供查询、支付、代发工资到结算、理财甚至是提供资产业务。企业网银的发展，像高速射出的箭，有起点没有终点。目前招商银行不仅推出网上开设国内国际信用证、网上外币汇款、票据业务，还提供“自助贷款”这样的资产业务。

趋势二 集团性越来越强

随着全球经济一体化步伐的加快，市场竞争愈演愈烈，国内许多集团企业和超大型集团公司提出了加强集团财务统一集中。

为此，工商银行、招商银行、浦东发展银行等都先后推出针对大型客户的网银业务。这种业务满足了客户在时间和空间上的集约化现金管理需要，帮助企业在全国范围内迅速回笼各地分支机构资金，从而可以大大提高企业资金使用效率、节约财务成本，达到监控各分公司资金运作情况及整个集团资金统一调度管理的目的。

趋势三“银企直连”层次更高

这一业务可以说是“集团性”更高层次的要求。

企业网上银行作为一个标准化的产品，能够满足大部分企业的业务需要。客户只需要通过浏览器(微软的IE浏览器)，就可以获得账户管理、付款服务等网银业务。

然而，随着我国企业信息化程度的不断提高，一些大型企业均开始采用计算机财务软件系统或ERP系统。在支付量比较大的情况下，企业集团要频繁地在互联网和财务软件两个界面上切换，非常不方便。为了实现企业财务软件系统或ERP系统与网上银行系统的无缝连接，像工商银行、招商银行以及浦东发展银行等都推出了银企互连服务。

这一服务可以把企业网上银行系统和企业财务系统或ERP系统相连。企业直接通过财务系统或ERP系统的界面就可以享受账户查询、信息下载、转账支付、收款、资金集中管理等服务，并可根据客户的需要自行在其财务系统中定制更多的个性化功能。